Le aziende operano in un mercato sempre più competitivo e affrontano molteplici variabili, che sono fonte di incertezza sotto diversi punti di vista. In un contesto economico come quello attuale, il rischio legato al credito è reale e giornaliero, per cui fare una valutazione diventa indispensabile.
Una valutazione del rischio credito consente di comprendere quali sono le probabilità che un partner commerciale, come un cliente, non riesca a rispettare le scadenze di pagamento e gli accordi presi in precedenza. Questa incertezza può frenare le vendite e causare instabilità a tutta l’impresa, provocando nel peggiore dei casi anche il default. Ecco perché è decisamente meglio prevenire.
Cosa si intende per rischio credito
Quando facciamo riferimento al rischio credito, parliamo della possibilità di un soggetto di non rispettare i propri obblighi di pagamento nei confronti di un altro soggetto. Vale quindi l’esempio di un cliente che ha acquistato una serie di prodotti (o servizi) e poi risulta insolvente.
Le conseguenze di questa situazione possono essere molto pericolose per l’azienda che ha fornito il bene o servizio, nello specifico:
- un’interruzione nel flusso di cassa;
- una riduzione dei profitti;
- difficoltà finanziarie generali;
- nei casi peggiori sospensione dei fidi da parte delle Banche;
- fornitori che pretendono il pagamento anticipato.
Per questi motivi è sempre più importante che le aziende possano scegliere partner commerciali affidabili, con una solida gestione finanziaria ed economica alle spalle e con un background sostenibile.
Come si calcola il rischio credito
La valutazione del rischio credito prende in considerazione diversi fattori, qualitativi e quantitativi, al fine di fare una stima accurata della probabilità di un soggetto di rispettare o meno i propri impegni nel tempo. Al fine di calcolare il rischio credito effettivo di un’organizzazione, vanno tenuti in considerazione diversi dati:
- il bilancio annuale;
- diversi indici finanziari;
- lo storico dei pagamenti;
- dati statistici accurati;
- elementi relativi alla reputazione.
Indicatori come lo Score creditizio assegnato da un report di Business Information indicano la solvibilità orientativa di un’impresa e la sua capacità di adempiere agli obblighi presi. Procedendo in questo modo, l’azienda riesce ad avere un quadro generale esaustivo dell’organizzazione con cui intende avviare una partnership, prendendo decisioni mirate e più consapevoli.
FOX & PATTON CO.K. propone un servizio di Business Information progettato proprio per supportare le imprese nella valutazione e nella gestione del rischio credito, tramite il supporto di strumenti informatici avanzati e analisi puntuali. In questo modo puoi valutare l’affidabilità di clienti, fornitori, ma anche di consulenti e agenti, distributori, franchisee e infine competitor.
Con i report online puoi avere un prospetto schematico delle informazioni più rilevanti del soggetto ricercato, per una prima consultazione rapida. FOX & PATTON CO.K. è distributore ufficiale Infocamere e propone report a diversi livelli di approfondimento.
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