Acquisire un nuovo Cliente può essere un punto di svolta per un business, una nuova opportunità per un’Impresa. Ma può diventare anche un grosso rischio, soprattutto in alcune circostanze. Se il Cliente non è affidabile infatti, l’Impresa rischia ritardi nei pagamenti, insolvenze e problemi anche legali, che impattano su liquidità e continuità dell’azienda.
Il rischio credito oggi non riguarda solamente le grandi aziende, ma coinvolge anche le PMI, i liberi professionisti e le attività di media grandezza. Per questo motivo, verificare la solvibilità di un Cliente prima di instaurare un rapporto commerciale è una forma di tutela indispensabile, anche se spesso sottovalutata. Vediamo da dove cominciare.
Perché verificare l’affidabilità di un Cliente
Verificare l’affidabilità di un Cliente è un’operazione che spesso viene ignorata, ma questo può portare a conseguenze poco piacevoli. Conoscere a fondo il soggetto con cui si instaura una collaborazione commerciale consente in primis di sapere se è in grado di pagare, così da proteggere l’azienda da possibili problemi economici.
Se un’azienda non controlla la solidità finanziaria del proprio Portafoglio Clienti, rischia di cumulare fatture non pagate, alcune particolarmente difficili da recuperare. Questo crea nel tempo problemi di liquidità e rende più difficile la continuità dell’attività.
Fare un controllo prima che il rapporto commerciale inizi, permette invece di individuare eventuali segnali di rischio, come:
- debiti non saldati in precedenza, anche verso altri Soggetti;
- problemi economici consistenti;
- informazioni reputazionali negative;
- presenza di protesti o segnalazioni negative;
- procedure legali o concorsuali recenti;
- bilanci in perdita o instabili negli ultimi anni;
- richiesta di dilazioni di pagamento lunghe o anomale;
- comportamento poco trasparente già in fase di trattativa.
Analizzare il profilo di un Soggetto è possibile tramite Report On line ed Off line Italia-Estero, attualizzati ed a maggior valore aggiunto, non solo sul momento attuale, ma anche sullo storico. Oggi infatti, basarsi sulla scelta di un Cliente senza disporre di dati e informazioni reputazionali, espone l’Impresa a rischi concreti.
Cos’è uno Score di solvibilità
Si tratta di un elemento che, nella forma sintetica “score”, aiuta le Imprese a conoscere l’affidabilità creditizia di un Cliente e la sua solvibilità: è un indicatore che misura la capacità di un Soggetto, azienda o persona fisica, a far fronte ai propri impegni finanziari (promesse di pagamento).
Questo strumento è essenziale per valutare il livello di rischio associato a un Cliente specifico ed a stimare con maggiore precisione qual è la probabilità che possa rispettare le scadenze di pagamento concordate.
Uno Score di solvibilità viene elaborato con l’analisi di diversi elementi, tra cui:
- dati camerali;
- bilanci di esercizio;
- protesti e procedure legali;
- caratteristiche economiche e finanziarie;
- informazioni patrimoniali;
- comportamenti commerciali;
- reputazione OSINT.
Utilizzare lo Score di solvibilità consente di prendere decisioni strategiche migliori per acquisire o meno un Cliente Italia-Estero, soprattutto nei casi di concessione del credito, per definire le condizioni contrattuali e per la gestione generale dei rapporti con i Clienti.
In questo modo si possono anticipare le situazioni di rischio e intervenire per tempo prima che si trasformino in problematiche economico-finanziarie più grandi e concrete.
Come verificare l’affidabilità di un Cliente
Per verificare l’affidabilità di un Cliente, si devono utilizzare strumenti professionali che possano raccogliere dati prima di tutto dalle fonti aperte, integrando poi diverse fonti informative. Non basta conoscere i dati contenuti in documenti come la visura camerale, ma serve una valutazione più completa e attendibile possibile.
FOX & PATTON CO.K. mette a disposizione a questo scopo la sua Piattaforma CREDIT MIXER®, sviluppata per supportare le aziende nei processi strategici di gestione del Rischio Credito Italia-Estero. La piattaforma acquisisce ed elabora in modo automatico un sistema esteso di informazioni, quantitative e qualitative, sia interne sia esterne all’Impresa, per portarle in un unico ambiente digitale.
CREDIT MIXER® elabora poi Report personalizzati secondo il livello di rischio dell’Impresa, che sono dei veri e propri strumenti operativi e decisionali a supporto dei diversi comparti aziendali legati al credito, come l’amministrazione, la contabilità, le vendite, la logistica ed il customer care.
La funzione di monitoraggio continuo permette di avere dati e informazioni sempre allineati, affidabili e aggiornati, con l’importante interattività delle diverse funzioni aziendali, tutte mirate alla massima soddisfazione de Cliente.
In altre parole: non dare al Cliente un motivo per non rispettare la scadenza del pagamento.
