La gestione dei crediti insoluti è una delle criticità più delicate per un’Impresa o Organizzazione. Un credito non riscosso infatti non è solamente una mancata entrata: vuol dire avere un problema di liquidità bloccata, ma anche di tempo e risorse da impiegare nel recupero con costi extra non previsti.
Se non gestite con metodo, queste situazioni possono compromettere la stabilità economico-finanziaria e la crescita dell’azienda. Spesso però il problema non è solo il mancato pagamento da parte del Cliente, ma gli errori che le Imprese commettono nella gestione dell’intero processo, ad iniziare dalla fatturazione.
I crediti insoluti: un problema di (quasi) tutte le imprese
I crediti insoluti sono un problema diffuso in tutti i settori e comportano un rischio concreto da non sottovalutare: se il Cliente non rispetta le scadenze o non paga, la sostenibilità aziendale viene compromessa. Un grosso numero di fallimenti di Organizzazioni italiane (specialmente piccole imprese) è legato proprio ai problemi di gestione del credito e a situazioni di insolvenza. Senza contare che i tempi di ritardo nei pagamenti in Italia si allungano sempre di più nel B2B, attestandosi intorno ai 60 giorni.
Inoltre, in caso di mancato saldo, più passa il tempo, più le probabilità di recupero diminuiscono. Per questi motivi, la gestione dei crediti insoluti non può essere improvvisata, ma deve diventare parte integrante di una strategia di compliance aziendale.
Ma quali sono gli errori più comuni quando si tratta di gestire gli insoluti? Molte Organizzazioni affrontano il problema solo quando si presenta e diventa evidente, senza una strategia preventiva. Tra gli errori più frequenti infatti troviamo:
- mancata valutazione del merito creditizio: concedere credito senza analizzare l’affidabilità effettiva del Cliente è un problema diffuso. La verifica preventiva è un tassello importante per ridurre il rischio di insolvenza già alla radice;
- mancanza di monitoraggio nel tempo: allo stesso modo, non controllare periodicamente l’affidabilità dei Clienti, che può cambiare nel tempo, può portare a brutte sorprese in un momento successivo;
- tempistiche di pagamento poco definite: con termini poco chiari, vaghi o assenti, crescono le ambiguità e aumenta il rischio di ritardi, che pesano poi sull’Impresa;
- assenza di una gestione chiara e strutturata: non mettere in conto la possibilità di avere crediti insoluti è un altro problema. Senza un modello con linee guida strutturate da seguire in questi casi, si rischia di agire in modo casuale, disorganizzato e quindi inefficace;
- mancata comunicazione: non comunicare in modo chiaro con il Cliente porta a ritardi e incomprensioni che complicano la situazione;
- gestione tardiva degli insoluti: intervenire troppo tardi è un aspetto critico, perché più l’azione di recupero è rimandata, più diminuiscono le probabilità di successo.
Questi sono solo alcuni degli errori quotidiani di Imprese e Organizzazioni nella gestione dei pagamenti dei Clienti e quindi degli insoluti. Le conseguenze sono: problemi legali, mancanza di liquidità per il normale sostentamento dell’Impresa e, nei casi peggiori, default.
Soluzione: un approccio strutturato alla Credit Collection
Per evitare di incappare in questi errori e trovarsi in una strada senza uscita, è fondamentale adottare un approccio strutturato alla gestione del credito, basato sulla prevenzione del rischio, sul monitoraggio e su un intervento tempestivo. Il modo migliore per recuperare i crediti, è proprio evitare che nascano.
Le aziende dovrebbero quindi procedere per step:
- definire una politica di credito chiara e strutturata;
- valutare il merito creditizio dei clienti prima di stipulare accordi commerciali;
- indicare in modo chiaro e definito le scadenze al Cliente;
- intervenire rapidamente in caso di ritardo nei pagamenti;
- affidarsi a professionisti per le situazioni di recupero crediti più complesse.
Un servizio specializzato può fare la differenza, permettendo di recuperare più rapidamente i crediti e di ridurre il rischio di perdite. FOX & PATTON CO.K. mette a disposizione la sua Piattaforma Credit Collection per la gestione del recupero crediti, con un elevato livello di competenza, esperienza e professionalità.
Siamo specializzati nel recupero crediti B2B e nella cessione dei crediti inesigibili, con un approccio orientato a massimizzare il risultato, prima in via stragiudiziale e poi con il supporto di uno Studio Legale Convenzionato e partner specializzati. Dall’indagine preliminare ai solleciti iniziali, il processo prevede una fase di contatto e una di negoziazione e, in caso di mancato recupero, si valuta attentamente la convenienza ad adire le vie legali e solo se ci sono dei presupporti tangibili si consiglia il ns Cliente di procedere.
Gestire con metodo i crediti insoluti significa avere un portafoglio clienti sano, proteggere la liquidità, ridurre i rischi e garantire la stabilità dell’Impresa nel tempo. Rimandare o improvvisare, al contrario, può trasformare un semplice ritardo in un problema più grande come perdere i clienti ed aggiungere costi.
